第三节 主要金融机构
一、商业银行
(二)商业银行的职能
1、信用中介职能——商业银行最基本的职能
2、支付中介职能——商业银行的重要职能
3、信用创造职能——信用中介和支付中介的延伸
4、金融服务职能——未来发展的主要职能
(三)我国商业银行的主要类型
目前我国商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、中外合资商业银行、其它类的商业银行
1、大型国有商业银行——我国金融主体系的主体
2、改革以来组建的股份制商业银行
1986年交通银行是第一家股份制商业银行
3、外资、侨资及中外合资商业银行
4、其他类型的商业银行
主要指住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、邮政储蓄银行等。
二、政策性银行
(一)政策性银行概述
1、概念：一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。
2、特点：不吸收公众存款、不以盈利为目的、不介入竞争性金融业务。
(二)政策性银行的业务
政策性银行的资金来源有政府提供的资金、金融市场筹资、国际金融机构筹资。
1、贷款业务：普通贷款和特别贷款
2、投资业务：包括股权投资和债券投资
3、担保业务：出口信贷担保、补偿贸易担保、透支但保、延期付款担保、承包工程担保、国际金融机构担保。
(三)我国的政策性银行
1、国家开发银行
2、中国进出口银行
3、农业发展银行
2007年后我国的政策性银行改革实施“一行一策”的灵活模式，2008年底国开行改为商业性银行。
三、证券公司
(一)证券公司概述
证券公司在国外称投资银行
广义证券公司指从事证券承销与证券交易、公司理财、企业并购、创业投资、基金管理、投资分析、风险投资、项目融资、金融咨询等业务的非银行金融机构。
狭义证券公司指专门从事初级市场证券承销、二级市场证券经纪和证券自营业务的金融中介机构。
我国按业务范围分：综合类的证券公司与经纪类的证券公司。
(二)证券公司的主要业务
1、证券承销——最基本、最基础的业务
承销范围：政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府、国际金融机构在本国和世界范围发行的证券
承销方式：包销、投标承购、代销
2、证券经纪交易
做市商、经纪商、交易商
3、证券私募发行
私募发行，即发行者将证券定向售给有限的机构投资者。
4、兼并与收购
5、项目融资
6、公司理财
7、基金管理
8、财务顾问与投资咨询
信用合作社
四、信用合作社
(一)信用合作社概述
1、信用合作社是合作制的金融组织，是合作经济组织的一种具体形式。以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织。
(二)我国的信用合作社
基本特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。
2、改革发展趋势
(1)改革信用社的产权制度
(2)改革信用社的管理体制
(3)国家给予适当政策扶持
(4)转换经营机制，增强服务功能
五、保险公司
(一)保险公司特点
1、充当保险基金的管理者和中介人
2、提供特殊的金融服务产品
(二)保险公司的主要类型
1、人寿与健康保险公司
2、财产与责任保险公司
(三)我国保险公司的概况
六、金融资产管理公司
(一)概述
1、金融资产管理公司是负责接收、管理、处置银行划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融机构。
2、基本功能：是避免积累了大量不良资产的银行陷入危机，即帮助银行处理大量不良资产。
3、核心业务：是资产证券化。
(二)我国的金融资产管理公司概况
1999年成立四家金融资产管理公司
信达——建设银行(1999.4.20)
东方——中国银行(1999.10.15)
长城——农业银行(1999.10.18)
华融——工商银行(1999.10.19)
处理完各家银行的不良资产后，金融资产管理公司正在转形，基本定位是证券公司。
七、信托公司
(一)概述
信托公司是从事信托业务，充当受托人的金融机构。即“受人之托，代人理财”
信托公司的主要业务是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经理和运用信托资金及信托资产。
(二)信托公司的职能
1、财务管理职能
2、融通资金职能
3、沟通协调经济关系职能
4、社会投资职能
(三)我国信托机构
1979年中国国际信托集团成立——第一家最大规模的专业信托机构
八、投资基金
(一)概述
1、投资基金：是将许多中小投资人的货币资金聚集在一起，交由专业经理人运作，为投资人获取收益的一种金融组织形式。
2、投资基金三个重要的参与者
(1)基金发起人——设立基金的人
(2)基金管理人——经理人
(3)基金托管人
(二)投资基金的分类
1、封闭式基金和开放式基金——按基金单位是否赎回
2、公司型基金和契约型基金——按基金组织形态
九、财务公司
1、财务公司：是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。
2、财务公司作用：是为企业集团成员单位的技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务，使企业内部资源优化配置。
3、财务公司的主要业务
