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1.萌芽阶段:20 世纪80 年代末到90 年代;银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识。
2.形成时期:从21 世纪初到2005 年;2006 年进入了大幅扩展时期。
3.商业银行个人理财产品有:
①外汇理财产品(个人外汇结构性存款)
②人民币理财产品:2006 年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。
特点:流动性强、风险低、预期收益高;近年来“结构性理财产品”开始主导市场。