多选题
1.银行对贷款保证人的审查内容主要包括( )。
A.是否具有合法资格
B.是否具有较高的信用等级
C.保证手续是否齐全
D.是否在银行开立保证金专用账户
E.净资产在担保债务中的情况
2.下列关于季节性融资的说法，正确的有( )。
A.季节性融资一般是短期的
B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资
3.下列属于出口卖方信贷报审材料的有( )。
A.出口许可证
B.出口合同或草本
C.进口方银行保函的审查文件
D.出口企业与进口商签订的贸易合同
E.进口国、进口商及进口方银行概况
4.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法包括( )。
A.两者权威性相同
B.两者发生时间不同
C.两者范围和侧重点不同
D.两者的目的不同
E.两者发起主体相同
5.项目融资申报材料中应该注意的事项包括( )。
A.控制项目的财务收支
B.项目建设成败与经营效益分析
C.项目的风险分析和风险规避措施
D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况
E.项目建设负责人的资信状况、技术水平、施工进度和管理能力等
6.信贷资金的运动特征有( )。
A.以偿还为前提的支出.有条件的让渡
B.与社会物质产品的生产和流通相结合
C.信贷资金运动以银行为出发点
D.信贷资金运动以银行为轴心
E.产生经济效益才能良性循环
7.对借款人的贷后监控包括( )。
A.对管理状况的监控
B.对经营状况的监控
C.对财务管理状况的监控
D.对借款人与银行往来情况的监控
E.对借款人关联企业的监控
8.项目财务评估包括( )。
A.项目投资估算
B.资金筹措评估
C.项目清偿能力评估
D.项目基础财务数据评估
E.不确定性评估
9.银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有( )。
A.对于机器设备的估价.主要考虑的因素是无形损耗和折旧.估价时应扣除折旧
B.对于房屋建筑的估价.主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益.新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
D.估价的时间性和地区性.也都会对评估结果产生一定的影响
E.流动资产作抵押物的.主要考虑折旧
10.资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。
A.应收账款周转天数
B.应付账款周转天数
C.存货周转天数
D.设备使用年限
E.固定资产折旧年限
11.现金清收的方式主要包括( )。
A.贷款催收
B.依法诉讼
C.账户冻结
D.处置抵(质)押物
E.申请支付令
12.贷前调查的方法主要包括( )。
A.现场调研
B.定性调查
C.搜寻调查
D.委托调查
E.通过行业协会了解情况
13.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供( )。
A.国家相应投资批件
B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件
C.资产到位证明文件
D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复
E.其他配套条件落实的证明文件
14.下列关于产品生命周期策略的说法.正确的有( )。
A.在介绍期.银行要花费大量资金来做广告宣传
B.在成长期.研制费用可以减少
C.在成熟期.没有价格战与促销战
D.在成熟期.银行的利润较稳定
E.在衰退期.银行利润日益减少
15.贷款合同管理是指按照银行内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的( )等一系列行为进行管理的活动。
A.制定、修订
B.废止、选用
C.填写、审查
D.签订、履行
E.归档、检查
16.下列( )情况应该引起银行的怀疑。
A.借款人在银行的存款有较大幅度下降
B.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)
C.长期贷款比例较高
D.还款来源没有落实
E。还款资金主要为非销售回款
17.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有( )。
A.一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力
B.A同时也是判断借款人还款意愿的重要依据
C.二是信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力
D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断.而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录。总结偿还贷款的行为
E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况.所以这样的记录调查只供银行了解.没有绝对的决策意义
18.人员促销的方式包括( )。
A.在营业地点设置专门咨询服务台.由熟悉业务的职员向客户介绍产品
B.建立客户经理制
C.从宣传媒体获得编辑报道版面，供银行的客户或潜在客户阅读、收听
D.通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象介绍和销售产品
E.游说政府和立法机关
19.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解( )。
A.历史沿革
B.股东背景与控股股东情况
C.资本构成
D.所在行业情况
E.经营现状
20.以下说法正确的有( )。
A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连。是决定贷款期限、利率等要素的重要因素
B.通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件.银行能够更有效地评估风险
C.在一个结构合理的贷款中.企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的
D.银行只有通过借款需求分析。才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策
E.借款公司有明确的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的
参考答案：
1.【答案】ABCE。解析：银行对贷款保证人的审查内容主要包括：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人，A属于这一审查内容;审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人，B属于这一审查内容：审查保证人的净资产和担保债务情况.确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力.E选项属于这一审查内容。②审查保证合同和保证方式。保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当，C属这一审查内容。③审查保证担保的范围和保证的时限。保证担保的范围是否覆益了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用。保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。
2.【答案】ABDE。解析：季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺.特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资。比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。
3.【答案】ABCDE。解析：除了常规的送审材料外，出口卖方信贷报审材料还需包括：①出口许可证或其他证明文件;②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件;③出口企业与进口商签订的贸易合同;④出口合同(或草本)和进口方银行保函/信用证的审查文件;⑤信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷;⑥国内保险公司是否承诺办理出口信用险;借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷;⑦借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况;⑧进口国、进口商及进口方银行概况。
4.【答案】BCD。解析：项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的区别主要表现在以下几个方面：①发起主体不同;②发生的时间不同，项目评估比可行性研究更具有权威性;③研究范围与侧重点不同;④进行项目评估和可行性研究的目的不同。
5.【答案】ABCD。解析：项目融资的报审材料中，应注重以下内容：
(1)项目建设成败与经营效益分析。且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件。
(2)应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解。
(3)项目的风险分析。
(4)风险规避措施。
(5)控制项目的财务收支。
6.【答案】ABCDE。解析：信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。主要有：①以偿还为前提的支出.有条件的让渡;②与社会物质产品的生产和流通相结合;③产生经济效益才能良性循环;④信贷资金运动以银行为轴心。信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程.即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。
7.【答案】ABCD。解析：对借款人的贷后监控包括：经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、还款账户监控和与银行往来情况监控。
8.【答案】ABCDE。解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估。
9.【答案】ABCD。解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素;对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。
10.【答案】ABC。解析：资金周转周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。
11.【答案】AB。解析：对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。
12.【答案】ACDE。解析：贷前调查的方法包括：①现场调研;②非现场调查：搜寻调查、委托调查及通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况等其他方法。
13。【答案】BDE。解析：银行在确立贷款意向后，向固定资产贷款客户索取贷款申请资料包括：符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件：项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复;其他配套条件落实的证明文件：如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文：政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。
14.【答案】ABDE。解析：介绍期是指产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不怎么了解.购买欲望不大.银行要花费大量资金来做广告宣传。成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。这一阶段的特点是：银行产品已基本定型，研制费用可以减少;客户对产品已有一定的了解。银行的广告费用略有下降：产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加。成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段。这一阶段的特点是：银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的阶段。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格大幅下跌，银行利润日益减少。
15.【答案】ABCDE。解析：贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查。A、B、C、D、E选项内容覆盖了其中大多数内容。
16.【答案】ABDE。解析：根据行业的不同，长短期贷款的结构可能不同，C未必意味着财务困境，长期债务筹资更可能是有项目的表现。
17.【答案】ABCD。解析：E错，历史情况对银行有重要参考价值。
18.【答案】AB。解析：人员促销是一种以促成销售为目的的口头交谈，即与一个或几个购买者进行交谈，对公司信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣传，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多信贷产品的有效手段。人员促销的方式主要有两种：
①在营业地点设置专门咨询服务台，由熟悉业务的职员向客户介绍产品。
②建立客户经理制。
19.【答案】ABCDE。解析：面谈中需了解的客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。
20.【答案】ABCD。解析：即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于.虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力.但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求的分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营。也有利于银行降低贷款风险。E选项错误。
