《初级个人理财》易错题
第五章 客户分类与需求分析
１、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（ ）。单选题：
A.收入以薪水为主
B.追求高风险高收益投资
C.积累资产逐年增加
D.收入稳定而支出增加
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1520次 ，正确率43% ，易错项为C,B 。
参考解析： 在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。
2、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答843次 ，正确率43% ，易错项为C,D 。
参考解析： 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
3、现代商业银行的核心和支柱业务是（ ）。
A.代理业务
B.贷款业务
C.零售业务
D.存款业务
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1357次 ，正确率47% ，易错项为C,B 。
参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。
4、银监会在2011年8月28日发布的（ ）中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1153次 ，正确率41% ，易错项为A,C 。
5、不属于客户的理财目标的准确表述的是（ ）。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
参考答案：B
试题难度：本题共被作答1117次 ，正确率32% ，易错项为D,C 。
参考解析： 准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
多选题：
6、马斯洛需求层次包括（ ）。
A.生理需求
B.物质需求
C.爱和归属感的需求
D.尊重别人的需要
E.自我实现的需要
参考答案：A,C,E
试题难度：本题共被作答1390次 ，正确率37% ，易错项为C,A 。
参考解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
7、按内在属性分类，主要包括按客户的（ ）进行分类。
A.财富观
B.风险态度
C.交际风格
D.生命周期理论
E.消费行为
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答1473次 ，正确率25% ，易错项为C,B 。
参考解析：消费行为不属于客户的内在属性。
8、风险中立型的客户的投资应以（ ）为主。
A.储蓄
B.理财产品
C.债券
D.股票
E.保险
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答1230次 ，正确率23% ，易错项为C,B 。
参考解析： 风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。
9、按消费行为分类，许多企业主要从（ ）收集数据、进行分析。
A.购买情况
B.购买时间
C.购买频率
D.购买金额
E.购买地点
参考答案：A,C,D
试题难度：本题共被作答1103次 ，正确率47% ，易错项为C,D 。
参考解析： 许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析．从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
判断题：
10、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（ ）
A.√
B.×
参考答案：错
试题难度：本题共被作答1205次 ，正确率49% ，易错项为A 。
参考解析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素．让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。
