1、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款,因王先生近期资金紧张还款压力过大,其拟向银行申请展期按规定展期期限最长可选( )。
A、1年
B、6个月
C、不可展期
D、2年
正确答案:A
个人信用贷款一般不办理展期,如果确实因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次,展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。
2、下列关于个人信用贷款的表述错误的是( )。
A、贷款人可以不提供贷款用途证明文件
B、贷款人需要在贷款银行开立个人结算账户
C、贷款对象需在中国境内有固定住所
D、贷款期限超过1年的,采取按月还本付息还款的方式
正确答案:A
商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款,首先需要具备下列基本条件:
1在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;
2.有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录
3.在贷款银行开立个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);
4.贷款用途证明文件;
5.各行另行规定的其他条件。
3、一般情况下公积金个人住房贷款资金必须以( )的方式交入售房人账户
A、网银
B、现金
C、回单
D、转账
正确答案:D
除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户,不得由借款人提取现金。发放完贷款,承办银行向客户提供回单,并将有关放款资料报送公积金管理中心。
4、( )是消费信贷管理中先进的技术手段,是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一,被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
A、波特五力模型
B、客户评级模型
C、ZETA评分模型
D、信用评分模型
正确答案:D
信用评分模型是消费信贷管理中先进的技术手段,是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一,被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
5、下列关于国家助学贷款的表述,错误的是( )。
A、国家助学贷款用于支付在校期间的学费和日常生活费
B、采取“借款人一次申请、贷款银行一谈审批、单户核算、分次发放”的方式
C、实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D、国家助学贷款的期限最长不得超过8年
正确答案:D
考查国家助学贷款的内容。原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年法规定借款人必须在毕业后6年内还清,贷款期限最长不得超过10年。
6、个人汽车贷款所购车辆按( )可以划分为自用车和商用车。
A、用途
B、贷款方式
C、注册登记情况
D、车的使用状况
正确答案:A
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。
7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应( )完成。
A、由不少于一名信贷人员
B、由不少于两名信贷人员
C、由不少于三名信贷人员
D、由不少于四名信贷人员
正确答案:B
以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
8、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素,国外研究表明,经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低( )。
A、1/4至3/4
B、1/3至1/2
C、1/5至1/4
D、1/4至1/3
正确答案:D
宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素,国外研究表明,经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。
9、( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A、实贷实付
B、贷后管理
C、贷放分控
D、诚信申贷
正确答案:A
实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
10、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。
A、自用车和商用车
B、新车和二手车
C、自用车和二手车
D、新车和商用车
正确答案:A
个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。
11、发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的,将该笔贷款计入( )进行处理。
A、不良贷款管理程序
B、不良贷款处置程序
C、个人信用记录
D、不作任何处理
E、重点关注借贷项目
正确答案:AB
发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的,将该笔贷款计入不良贷款管理与处置程序进行处理。
12、为有效规避合作机构带来的风险,商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析,合作机构分析的要点主要有( )。
A、合作机构领导层素质
B、合作机构的业界声誉
C、合作机构的历史信用记录
D、合作机构的管理规范程度
E、合作机构的偿债能力
正确答案:ABCDE
考查合作机构分析的要点。
13、合作机构的( )因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。
A、偿债能力
B、管理水平
C、业界声誉
D、注册地点
E、信用状况
正确答案:ABCE
合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。
14、个人商用房贷款中,贷款审批人应对( )等内容进行审查。
A、贷款材料是否完整、齐全
B、首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致
C、抵押房产是否合法、充足和有效,价值是否合理
D、贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定
E、借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信
正确答案:ABCDE
本题考核个人商用房贷款的审批。
15、在个人贷款中,下列行为构成违约的有( )。
A、借款人阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况
B、未按合同规定的用途使用贷款
C、借款人提供虚假文件资料,成贷款损失的
D、没有按时偿还贷款本息
E、抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物
正确答案:ABCDE
个人贷款中,构成违约的行为有:
a.借款人未能或拒绝按合同的条款规定,及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用;
b.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务,包括借款人未按合同规定的用途使用贷款;
c.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的;
d.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实,或提供虚假文件资料,或隐瞒重要事实,已经或可能造成贷款损失的;
e.抵押物受毁损导致其价值明显、减少或贬值,以致全部或部分失去了抵押价值,足以危害贷款银行利益,而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的;
f.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的;
g.借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。
16、银行与其他社会机构合作的原则有( )
A、管理规范
B、各项财务指标符合银行要求
C、掌握市场动态
D、近期无重大经济纠纷
E、近期无违约记录
正确答案:ABD
考察与其他社会中介机构的合作管理。
17、商业银行营销组织的模式主要有( )。
A、职能型营销组织
B、产品型营销组织
C、市场型营销组织
D、区域型营销组织
E、全能型营销组织
正确答案:ABCD
商业银行营销组织包括职能型营销组织;产品型营销组织;市场型营销组织;区域型营销组织。
18、商业助学贷款贷前调查完成后,贷前调查人应撰写调查报告,对( )提出意见或建议。
A、是否同意贷款
B、贷款额度
C、贷款期限
D、贷款利率
E、还款方式
正确答案:ABCDE
商业助学贷款贷前调查完成后,贷前调查人应撰写调查报告,对是否同意贷款、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等提出意见或建议。
19、为了证实借款人收入证明的真实性,银行可要求借款人出示( )。
A、个人的收入证明材料
B、银行账户的交易流水
C、个人财产证明资料
D、个人学历证明
E、个人所得税纳税材料
正确答案:BCE
多途径证实借款人收入证明的真实性,包括个人所得税纳税材料、银行账户的交易流水,必要时可以要求借款人提供个人财产证明资料,如个人存单(折)、房产、汽车、信用卡等。分析借款申请人的收入与其职业是否相符、是否具有内在逻辑关系。
20、根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为( )。
A、个人抵押贷款
B、个人质押贷款
C、个人保证贷款
D、个人信用贷款
E、个人住房贷款
正确答案:ABCD
根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。